Льготные кредиты для бизнеса

Как получить деньги по программе «1764»?

1. Убедиться, что ваша компания или ИП находится в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства и относится к приоритетной отрасли (это можно узнать на сайте налоговой инспекции по вашему ЕГРЮЛ или ЕГРИП).

2. Подать заявку в интересующие банки на нашем сайте и подготовить необходимый пакет документов.

3. Дождаться предварительного одобрения.

4. Получить кредит.

Кредитование по низкой ставке действует также и для рефинансирования существующих кредитов.

Какие отрасли бизнеса считаются приоритетными?

Обратиться за льготным кредитом может предприниматель, работающий в:

• розничной и оптовой торговле;
• сельском хозяйстве;
• внутреннем туризме;
• научно-технической отрасли;
• здравоохранении;
• образовании;
• обрабатывающей промышленности;
• ресторанном бизнесе;
• сфере бытовых услуг и некоторых других отраслях

Получить такое финансирование может предприятие, относящееся к малому и среднему бизнесу, со штатом до 250 сотрудников и годовым доходом до 2 млрд рублей. Льготный кредит для ИП предоставляют, даже если у предпринимателя нет сотрудников.

Требования к заемщику

• имеет статус ИП или юридического лица;
• зарегистрирован в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
• резидент РФ;
• работает в одной или нескольких приоритетных отраслях экономики;
• не находится в процессе банкротства, нет задолженностей по зарплате сотрудникам. Долг перед бюджетом не должен превышать 50 тыс. рублей;
• не владеет крупным бизнесом и не имеет в составе учредителей акционеров таких компаний с долей более 25%.

На какие цели можно взять кредит?

Льготный кредит можно оформить на конкретные цели:

• Инвестиционные: развитие  бизнеса, реконструкция производства, покупка нового оборудования и т. д. Сумма — от 500 тыс. до 2 млрд рублей. Ставка рассчитывается как «ключевая ставка + 2,75% годовых» в течение 5 лет.
• Пополнение оборотных средств: закупка сырья, выдача зарплаты сотрудникам и т. д. Сумма — от 500 тыс. до 500 млн рублей, ставка рассчитывается как «ключевая ставка + 2,75% годовых» в течение 3 лет.
• Рефинансирование имеющихся кредитов, в том числе и по уже заключённым договорам по программе «1764». Ставка рассчитывается как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
• Развитие предпринимательской деятельности — до 10 млн рублей по ставке, которая рассчитывается как «ключевая ставка + 3,5% годовых».

На какой срок можно взять кредит?

• на оборотные средства и развитие предпринимательской деятельности — до 3 лет;
• на инвестиционные цели — до 10 лет;
• на рефинансирование — на период, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестиционным целям.

Пакет документов для банка:

• заявка на кредит;
• анкета заёмщика;
• копии паспорта заёмщика и соучредителей предприятия;
• оригинал документов, подтверждающих права на бизнес;;
• свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды или субаренды;
• финансовая и налоговая отчётность за несколько последних периодов;
• справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
• перечень объектов, которые вы будете предоставлять в залог, и копии документов на это имущество.

Банки могут запрашивать дополнительные документы, подтверждающие, что ваш бизнес соответствует программе.

Государственную поддержку не смогут получить:

• кредитные организации, кроме потребительских кооперативов;
• страховые компании;;
• НПФ;;
• брокеры;
• ломбарды;
• предприятия, занимающиеся производством или продажей табачных изделий, алкоголя — подакцизных товаров;
• представители игорного бизнеса.

Основные вопросы по программе:

Может ли изменяться процентная ставка по взятому кредиту?

Да, если субсидирование ограничено определённым сроком. Например, по программе «1764» максимальный срок кредита — 10 лет, а льготная ставка — на 5 лет.

В чём суть «зонтичного» поручительства при льготном кредитовании?

Это гарантия корпорации МСП. Она покрывает до половины льготного кредита — например,когда у заёмщика нет залога или его не хватает.  Сумма на одного предпринимателя может достигать 1 млрд рублей и выдаваться на срок до 15 лет. При совмещении с поручительством региональных гарантийных организаций сумма может составлять до 70% кредита, для молодых и начинающих предпринимателей — до 90%. «Зонтичное» поручительство принимают Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ, «Открытие» и другие крупные банки.

Последние новости о программах льготного кредитования

Сейчас для малого и среднего бизнеса действуют несколько льготных программ кредитования с господдержкой. Помимо «1764» продолжится  программа стимулирования кредитования (ПСК) Банка России и Корпорации МСП.

С 25 августа 2022 года действует госпрограмма ПСК+1764. Она появилась благодаря совмещению двух федеральных программ. Кредит по ней выдаётся сроком на 10 лет, первые 5 лет являются льготным периодом.

В 2023 году по программе ПСК+1764 вдвое увеличился объём льготного инвесткредитования: он составит 100 млрд рублей. Предприниматели смогут получить кредиты по сниженным ставкам — 2,5% и 4%. Также расширен перечень отраслей, предприятия которых могут воспользоваться программой.